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Creditos al Consumo

Créditos instántaneos para tener liquidez inmediata

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Tipos de créditos al consumo


Fundamentalmente existen dos tipos de créditos al consumo:

• El préstamo clásico:

Es el tipo más tradicional de crédito, coloquialmente conocido como “ pago aplazado”. A través del mismo el consumidor solicita la financiación del importe de sus compras.

Es un crédito de duración determinada, de tal forma que desde el momento inicial el consumidor conoce el plazo y el número de cuotas que debe abonar para la amortización total del crédito. Habitualmente se aplican tipos de interés fijo.

• El crédito revolving:

Se articula normalmente a través de una tarjeta de crédito como una forma específica más de pago de la misma.

Se trata de una línea de crédito mediante la cual se pueden efectuar disposiciones de dinero hasta el límite autorizado. Límite que se va reconstituyendo con cada mensualidad pagada. De este modo el titular siempre tiene una reserva de dinero a su disposición para la adquisición de algún otro producto, sin necesidad de solicitar otro crédito para cada compra que desee efectuar. El tipo de interés es variable.

La tarjeta de crédito revolving (o tarjeta revolviente) prevee los mismos servicios de las tarjetas tradicionales, pero con la caracteristica de contener un préstamo. Es decir, esta tarjeta ofrece la posibilidad de gastar el dinero independientemente de los fondos disponibles en la cuenta y de aplazar los cobros mediante cuotas. Durante el més, el cliente puede elegir el plazo de reembolso que prefiere pagar, a condición que sea siempre superior a un plazo minimo (normalmente alrededor del 5% de la capacidad de endeudamiento).

La tarjeta revolving es la verdadera tarjeta de crédito, es decir una tarjeta que, además de las funcionalidades de todas las normales tarjetas a saldo, tiene un préstamo incorporado. Ese crédito puede ser utilizado por el pago de bienes y servicios y por la retirada de efectivos.

La tarjeta revolving permite hacer compras (dentro de un límite, como todas las tarjetas de crédito), dejándote la libertad de reembolsar tus gastos como prifieras.

El único vinculo en el reembolso es pagar cada més al menos un plazo mínimo, que no excede normalmente el 5% del crédito convenido. Las cantidades reembolsadas del credito vuelven a estar disponibles para utilizarlas en cualquier momento.

Claramente, a las sumas gastadas y no completamente reembolsadas, en el més siguiente es aplicado un interés mensual. Si la tarjeta no es utilizada o es utilizada pero los importes son reembolsados por entero, no se paga ningún interés.

La organización ADICAE ha publicado un decálogo con recomendaciones a los usuarios sobre las tarjetas revolving:

  • Lea bien todas las condiciones antes de firmar el contrato de crédito revolving, pues su firma supone la plena aceptación.
  • Los contratos de tarjetas de compra suelen tener una modalidad de aplazamiento de pago por un tiempo corto, y otra de pago a crédito más largo: exija que le aclaren bien las diferencias de costes entre una y otra modalidad.
  • Siempre que realice el pago de un interés, exija que le faciliten el tipo de interés mensual y la TAE, que es ANUAL. Es el parámetro para la comparación con otras entidades
  • Casi todas las entidades mandan un extracto con todas las operaciones realizadas con la tarjeta de compra durante el mes anterior. Es recomendable guardar los tickets de cargo para evitar sorpresas a fin de mes.
  • Si se modifican los tipos de interés, las comisiones o las cláusulas de la tarjeta revolving deberá exigir la información sobre estos cambios por parte de la financiera.
  • No olvide comunicar a la entidad cualquier cambio o modificación en su dirección o teléfono para que las comunicaciones lleguen puntualmente.
  • Si pierde o le sustraen la tarjeta de crédito, notifíquelo cuanto antes a su entidad. Casi ninguna se hace cargo del uso fraudulento por terceros hasta la notificación.
  • En época de rebajas, infórmese de si puede utilizar la tarjeta de compra y si las condiciones de uso son las mismas que durante el resto del año.
  • En caso de cualquier problema, en el contrato se suele poner como ámbito judicial el de Madrid. Sepa que como consumidor siempre puede reclamar donde usted vive.
  • Puede anular el contrato en el momento en el que usted desee.
 
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